Вопрос о том, кто может получить страховое возмещение за недвижимость, нередко становится предметом споров, когда дом принадлежит нескольким собственникам, а страхование недвижимости есть только у одного из них. Дополнительные трудности возникают в случаях, когда один из совладельцев впоследствии отказался от своей доли. Разберём подробно, кто в такой ситуации имеет право на страховую выплату.
Документы, которые необходимо проверить
Для определения прав на страховое возмещение следует внимательно изучить:
- Правоустанавливающие документы на дом (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН).
- Договор страхования и страховой полис — именно они определяют, кто является страхователем и был ли указан выгодоприобретатель.
- Правила страхования — они закрепляют порядок выплат при наступлении страхового случая.
Законодательное регулирование
Рассматриваемый вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ и специальным законодательством.
Гражданский кодекс РФ:
- статья 244 — определяет право собственности и формы её осуществления;
- статья 249 — регулирует совместное владение и пользование имуществом.
Закон РФ № 225-ФЗ от 27.07.2010
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов» (по аналогии в части правил страхового регулирования):
- статья 1 — предмет регулирования и объект страхования;
- статья 3 — объекты страхования;
- статья 11 — страховой случай и размер выплат;
- статья 15 — права и обязанности собственников и владельцев объектов при страховании.
Кто имеет право на выплату?
Если договор заключил один из собственников
Страхователем считается лицо, оформившее полис. Именно оно имеет право на получение страховой суммы, так как возмещается его имущественный интерес.
Если в договоре указан выгодоприобретатель
Выплата перечисляется выгодоприобретателю, даже если он не являлся собственником дома.
Если второй собственник отказался от своей доли
С момента отказа он утратил право собственности на имущество и, соответственно, потерял право претендовать на страховую выплату. Исключение возможно лишь в случае, если он был назначен выгодоприобретателем.
Практический пример
Предположим, дом принадлежал двум людям в равных долях. Один из них оформил договор страхования, второй участия в страховании не принимал. В 2022 году второй собственник отказался от своей доли. Впоследствии дом был уничтожен пожаром.
В такой ситуации:
- страховая компания выплатит возмещение только страхователю;
- отказавшийся от доли собственник не имеет права на получение части выплаты, так как его имущественный интерес прекращён;
- вопрос о «разделении» суммы между бывшими собственниками не стоит, поскольку договор был заключён лишь с одним из них.
Страховое возмещение выплачивается исключительно тому лицу, которое заключило договор страхования, либо указанному в нём выгодоприобретателю. Если второй совладелец отказался от своей доли в 2022 году, он утратил права на имущество и, следовательно, не может претендовать на компенсацию.
