Иногда возникает необходимость добавить в уже действующий страховой полис нового водителя. Например, если кто-то из родственников недавно получил права и собирается пользоваться машиной. Рассказываем, как внести изменения в полис ОСАГО и сколько это может стоить.
Как внести водителя в страховой полис?
Дополнить полис новым водителем можно дистанционно без визита в офис. Для этого достаточно связаться с сотрудниками страховой компании, предоставить данные активного договора ОСАГО и нового водителя. Из документов потребуется только его водительское удостоверение.
По каким правилам вносят водителя в ОСАГО?
Цена страховки ОСАГО формируется на основании тарифов, утверждённых Банком России. За основу берётся базовая ставка, установленная Центробанком, а затем применяется система коэффициентов: КМ (зависит от мощности автомобиля), КВС (возраст и стаж водителя), КБМ (безаварийность), КТ (регион оформления), а также КС и КП для краткосрочных полисов. Если в полис включено несколько водителей, расчёт происходит по наибольшим значениям коэффициентов КВС и КБМ среди всех допущенных к управлению. Например, если одним из водителей является 23-летний человек с годом стажа (КВС 1,72), а второй — пенсионер с многолетним стажем (КВС 0,92), итоговую цену полиса рассчитают по более высокому КВС — 1,72. Аналогичным образом работает и КБМ: применяется наибольший коэффициент. Если у добавляемого водителя КВС и/или КБМ выше, чем у уже вписанных в полис, страховая стоимость возрастает, и потребуется доплата.
В каких случаях обязательно потребуется доплата?
Доплата будет необходима, если:
- В полис добавляется водитель с высоким КБМ. Например, у текущего владельца машины КБМ — 0,74 (накоплен за 5 лет безаварийной езды), а у нового водителя КБМ — 3,92 из-за большого количества ДТП. В этом случае страховка подорожает в несколько раз.
- Новый водитель значительно младше других участников и не имеет стажа. Например, автовладелец — 50-летний мужчина с 20-летним стажем и низким КБМ, а добавляемый — его 25-летний сын, только что получивший права. Тогда при расчёте стоимости ОСАГО учтут КВС 1,72 и начальный КБМ 1,17, что также увеличит цену полиса.
Остальные параметры (регион, мощность и т.д.) при добавлении нового водителя остаются без изменений. Увеличение стоимости зависит исключительно от возраста, опыта и КБМ того, кого вписывают в полис.
Сколько водителей можно добавить в ОСАГО?
Некоторые автовладельцы ошибочно полагают, что в страховой полис можно вписать максимум пятерых человек, ведь столько полей предусмотрено в бумажной форме. На самом деле, ограничений по количеству водителей нет: в электронный ОСАГО можно внести сколько угодно человек.
Когда выгоднее оформить полис без ограничений?
В ряде ситуаций целесообразно выбрать ОСАГО без ограничений, так называемый «мультидрайв». Это особенно актуально, если новый водитель имеет высокий КБМ из-за большого
количества ДТП. В таком случае при расчете полиса без ограничений используется фиксированный КВС — 1, КБМ — 1,17, а также коэффициент ограничения (КО), равный 2,32.
Что произойдёт, если водитель не внесён в ОСАГО?
Во время проверки документов сотрудник ГИБДД вправе оштрафовать водителя на 500 рублей, если тот не внесён в полис ОСАГО. При этом не имеет значения, присутствует ли в машине собственник, на которого оформлена страховка. Если же полиса ОСАГО на автомобиль нет вовсе, штраф составит 800 рублей. Такое нарушение может фиксироваться каждый раз при остановке, и штрафы будут накладываться до тех пор, пока не будет оформлена страховка или водитель не будет в неё добавлен. Если водитель, не указанный в полисе, станет виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне, но затем может потребовать возмещения затрат от виновного. Это называется регрессом: страховая вернёт деньги потерпевшему, а затем взыщет с виновника расходы на ремонт, лечение и компенсации.
Когда обязательно вносить водителя в полис?
Если кто-то будет управлять машиной, он обязательно должен быть вписан в действующий полис ОСАГО. Не имеет значения, насколько часто или надолго вы передаёте авто: будь то поездка на выходные, перегон в сервис или короткий тест-драйв, водитель должен быть официально допущен к управлению. Обновлять список допущенных лиц необходимо как для бумажных, так и для электронных версий полиса. Исключение — ОСАГО без ограничений. Если оформлен полис с неограниченным количеством водителей (так называемый мультидрайв), вписывать каждого конкретного человека в страховку не требуется. Водить машину в этом случае может любой человек, у которого есть водительские права.
