Многие водители сталкиваются с выбором: оформить КАСКО или ограничиться ОСАГО? Рассказываем, в чём разница между этими видами страховки, какая из них обязательна, и может ли одна замена другой.
В чём разница между КАСКО и ОСАГО?
КАСКО — это добровольная страховка, которая защищает ваш автомобиль от угона, повреждений в ДТП, последствий стихийных бедствий (например, града или наводнения), а также от действий злоумышленников. Даже если вы сами стали виновником аварии, страховая компания компенсирует ущерб по КАСКО. При этом предела выплат нет, всё зависит от условий полиса.
ОСАГО в отличие от КАСКО относится к обязательной автостраховке. Она покрывает ущерб, причинённый другим участникам ДТП, если виноваты вы. Свой автомобиль в этом случае придётся ремонтировать за свой счёт. Выплаты по ОСАГО ограничены: максимум 400 000 рублей на одного пострадавшего.
Кому выгодно оформлять КАСКО?
КАСКО особенно актуально для:
- новых машин из салона, особенно популярных моделей, которые часто угоняют (например, Toyota Camry, Hyundai Solaris, Kia Rio);
- автомобилей, купленных в кредит, банки, как правило, требуют страховку;
- дорогих авто, ремонт которых стоит дорого.
Для старых машин (обычно старше 10 лет) КАСКО оформлять невыгодно, страховые часто отказывают в таких полисах из-за высоких рисков, а цена страховки может быть выше рыночной стоимости автомобиля.
Нужно ли ОСАГО, если уже есть КАСКО?
Да, обязательно. Полис ОСАГО — это требование закона. Без него инспектор на дороге вправе выписать штраф 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ). Если машиной управляют несколько человек, все они должны быть вписаны в полис.
КАСКО не заменяет ОСАГО, это лишь дополнительная защита, расширяющая список страховых случаев.
Как формируется стоимость страховки?
Цена полиса КАСКО зависит от множества факторов, которые каждая страховая компания определяет самостоятельно:
- возраст и стаж водителя;
- дата выпуска авто;
- наличие охранных систем;
- риск угона (по данным МВД);
- выбранная франшиза и базовый тариф.
В среднем стоимость КАСКО может составлять 5–10% от стоимости автомобиля. Так, полис на Hyundai Solaris 2014 года может обойтись почти в 32 000 рублей при цене авто около 840 000 рублей.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается строго по тарифам, утверждённым Центробанком РФ, и зависит от:
- возраста и стажа водителя;
- региона;
- типа транспортного средства;
- истории аварий и нарушений.
Из-за этого цена ОСАГО у разных страховых отличается незначительно.
Итак, КАСКО и ОСАГО — два разных вида автострахования, каждый из которых выполняет свою функцию. ОСАГО — обязательный минимум, который защищает других участников дорожного движения при аварии по вашей вине.
Полис КАСКО — дополнительная защита для вашего автомобиля, особенно полезная в случаях угона, стихийных бедствий или собственного участия в ДТП. Если вы хотите минимизировать финансовые риски, особенно при владении новым, дорогим или кредитным автомобилем, оптимальное решение — оформить оба полиса.
