Сдавая жильё в аренду, вы увеличиваете риски повреждения как своей квартиры, так и имущества соседей. Мы разобрались, как оформить страховку на сдаваемое жильё, кто может это сделать и чем отличается страхование при посуточной аренде и долгосрочной.
Зачем нужна страховка для сдаваемой квартиры?
От действий арендатора зависит не только сохранность вашей собственности, но и безопасность окружающих. Чтобы избежать лишних проблем, рекомендуется застраховать как саму квартиру, так и гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такая страховка поможет компенсировать ущерб, если пострадают соседние квартиры, общие помещения или здание в целом. Страхование ответственности позволит покрыть убытки пострадавшим.
Важно: если вы страхуете квартиру, которую сдаёте, обязательно сообщите об этом страховой компании. Также может потребоваться оформить отдельный договор на арендатора. Это может увеличить цену страховки, но если этого не сделать, страховая вправе отказать в выплате.
Какие квартиры подлежат страхованию?
Оформить страховку на квартиру может не только её владелец, но и арендатор. Это возможно даже в случае краткосрочной аренды, например, если жильё сдается посуточно.
Под страховку также попадают квартиры, купленные в ипотеку. При этом стандартная ипотечная страховка покрывает лишь конструктивные элементы: стены, полы и потолки. Чтобы защитить отделку, мебель или технику, необходимо оформить дополнительный полис.
Страховые компании чаще соглашаются страховать квартиры в новых домах. А вот с жильём в старом фонде могут возникнуть трудности. При этом лучше оформлять отдельную страховку на мебель, бытовую технику и отделочные материалы.
Компенсация от соседей
Если вы сдаёте квартиру, имеет смысл дополнительно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Это позволит получить компенсацию, если, например, арендаторы случайно зальют квартиру снизу или испортят чужое имущество.
Для квартир в старых или аварийных домах стоит обратить особое внимание на риски, связанные с пожаром, коротким замыканием, протечками из-за изношенных коммуникаций. В таких случаях рекомендуется оформить страховку, покрывающую несчастные случаи, повреждение электропроводки, водопровода и других инженерных систем.
Что можно застраховать и от каких рисков?
В страховку можно включить не только «скелет» квартиры — стены, пол и потолок, но и отделку (например, обои, ламинат, натяжные потолки), инженерное оборудование (бойлер, тёплый пол, электропроводку), а также движимое имущество: мебель, бытовую технику, электронику.
Основные риски, от которых можно защитить квартиру:
- Пожар как бытовой, так и вызванный коротким замыканием;
- Затопление из-за аварии у соседей или, к примеру, протечки батареи;
- Противоправные действия кража, вандализм, взлом.
Как оформить страховку?
Есть два основных способа:
Быстрая страховка (коробочное решение)
Такой полис можно оформить онлайн без осмотра квартиры. Он включает стандартный набор рисков, стоит от 500 до 1000 рублей. Однако выплаты по нему ограничены и редко превышают 200 тысяч рублей. Такой вариант подходит, если нужно быстро и недорого, но покрытие будет базовым.
Классический способ
Предусматривает выезд оценщика и составление индивидуального страхового плана. Этот вариант более гибкий: можно учесть особенности квартиры, установить нужную страховую сумму и выбрать риски, актуальные именно для вас.
Страхование недвижимости при аренде
Если вы сдаёте квартиру посуточно, в приоритете страховка от действий третьих лиц. Ведь гости используют квартиру чаще всего. Такой полис может покрыть:
- повреждение отделки;
- поломку техники;
- ущерб оборудованию;
- ущерб от форс-мажоров (пожар, затопление и др.).
Можно также застраховать гражданскую ответственность. Максимальная выплата по таким полисам до 150 тыс. рублей.
Если сдаёте квартиру через агрегаторы, зачастую можно подключить дополнительную страховку прямо при размещении. Такие программы покрывают убытки до 75 тыс. рублей в зависимости от условий платформы.
При долгосрочной аренде страховку лучше оформлять и на жильца или полностью передать оформление ему. Это поможет снизить риски и упростить процедуру урегулирования убытков.
Что не считается страховым случаем?
Некоторые ситуации не попадают под страховое покрытие, и по ним компенсация не предусмотрена. Среди них:
- воздействие огня, если оно не связано с пожаром или взрывом;
- естественный износ материалов, коррозия, гниение или самовозгорание;
- ошибки, допущенные при проектировании помещения;
- проникновение влаги (дождя, снега) через открытые окна;
- нарушение правил эксплуатации оборудования и техники;
- умышленные повреждения имущества;
- последствия ядерных взрывов, военных действий, беспорядков;
- арест, изъятие или уничтожение имущества по решению властей.
Страхование квартиры, сдаваемой в аренду — это не формальность, а разумная мера защиты ваших интересов. Независимо от того, сдаёте ли вы жильё посуточно или на длительный срок, полис поможет минимизировать финансовые риски, связанные с повреждением имущества, форс-мажорами и действиями арендаторов.
